COMPTE-RENDU DE LA CONFERENCE SUR LE MICROCREDIT TENUE A L’ANCIENNE MAIRIE D’AUDINCOURT (25) LE 17 SEPTEMBRE 2007 A 20H00

Conférencier : Philippe HUMBERT

Participants : Jean-Pierre BULLIARD – Jacques DEGIEUX – Joseph CAVALLIN – Maurice GAUTHIER – Christian MOUROT – Marie-Thérèse et Gérard RIDOUX

Déroulement

Philippe HUMBERT a abordé le concept de microcrédit au sein des finances solidaires.

Mais qu'est-ce-que le microcrédit ?

Les riches comme les pauvres ont besoin de services financiers, à toutes les étapes de leur vie. Tous, nous devons épargner et emprunter pour monter une affaire, investir dans notre logement, assumer les dépenses familiales telles que scolarité, fêtes, habitat… Or, les populations pauvres ou à faible revenu n'ont pas d'accès aux banques et aux services financiers traditionnels. Et lorsqu’elles y ont accès, les coût et restrictions imposés sont énormes. Les prêteurs informels peuvent demander des taux usuriers et renforcent en fait le cercle vicieux de la pauvreté.

Le terme de microcrédit désigne les (tout) petits crédits accordés pour la réalisation de leurs projets professionnels à des personnes ne disposant que de faibles revenus. Aujourd’hui, on utilise plutôt le terme de microfinance, qui est plus large et couvre mieux la gamme de services auxquels ces personnes commencent à avoir accès dans un nombre croissant de pays.

Un contexte historique

Jusqu’en 1970, les dons faits aux « pays du Tiers-monde » (on ne parle pas alors de « monde en développement ») permettent de traiter les cas d’urgence. Mais depuis, les gens pensent plus à l’épargne. Que fait-on de notre épargne ? Des associations (MCC, CCFD….), des Eglises, des organismes laïcs se posent la question d’un investissement qui profite aux hommes (à l’époque, l’effort de guerre est soutenu par l’argent). C’est aussi l’époque des voyages et le début des caisses mutuelles. On veut une relation plus courte entre l’argent et ce qu’on en fait. Le don n’est pas d’une grande efficacité. Jean ZIEGLER, député de Genève, dans les années 1973, remue l’ensemble des associations. Puis, en 1974, DIEGO DE GASPAR affirme qu’il y a des groupes de travailleurs à qui les banques ne prêtent rien. Aucun système financier n’accompagne ces gens à long terme. DIEGO dit alors qu’il faut « prêter aux imbancables » ! On crée donc une banque avec l’argent des associations concernées (les églises, question de proximité et des mouvements laïcs). Un ministre des finances hollandais est intéressé et crée donc OIKOCREDIT. Après 10 ans, cette banque compte 50 membres dans le pays de Montbéliard. Au niveau international, en 1989, 100 projets sont financés entre 50000 et 100000 Euros pour 50% d’entre eux. En 1998, on atteint le 500^ème projet, il y a désormais 16000 membres pour 100 Millions d’Euros de prêts. Le but est d’aider les gens « imbancables » par un accompagnement adéquat, source du succès (taux de réussite égal à 8,3%).

En 2007, le développement ne concerne plus seulement les pays du sud mais aussi ceux du nord (ex Ukraine). Montbéliard compte alors 300 membres pour 600000 Euros (En France : 8 Millions d’Euros).

Les parts sont de 200 Euros par action. L’intérêt est un taux stable constant à 2%.

Qui est Oikocredit ?

Oikocredit signifie croire en la capacité des pauvres à se construire une vie meilleure, si seulement on leur en donne la possibilité, si seulement on leur donne accès au crédit.

Oikocredit a été un pionnier en ce qui concerne le financement du développement et est aujourd’hui l’un des plus grands financiers du secteur de la microfinance à l'échelle mondiale. Oikocredit est l’un des quelques fonds d’investissement éthiques qui financent des projets de développement dans le Sud au bénéfice de personnes désavantagées et marginalisées.

Financé par des fonds privés, Oikocredit est une société coopérative unique en son genre qui encourage les investisseurs à investir leurs fonds de manière socialement responsable .

Les prêts Oikocredit sont acheminés par un réseau de Bureaux régionaux implantés en Amérique Latine, Asie, Afrique, Europe Centrale et Orientale et sont gérés par des professionnels recrutés sur place. Aujourd’hui, plus de 60% du capital en circulation va à des intermédiaires financiers, appelés institutions de microfinance (IMF).

De plus, Oikocredit finance des coopératives ou des PME, travaillant dans l’agriculture, le commerce, les services et la production.

Pour en savoir plus Oikocredit en chiffres.

Oikocredit donne du crédit au lieu de faire des dons. Cette conception trouve son origine dans le constat suivant, quand il s’agit de productivité économique et d’autonomie, les prêts sont un instrument plus efficace que les dons.

Mission et valeurs

Mission

Oikocredit, en sa qualité de société coopérative active au niveau mondial, oeuvre pour la promotion d’une justice globale en appelant les particuliers, les Églises et autres institutions à partager leurs ressources grâce à des investissements socialement responsables et à donner à travers le crédit un pouvoir d’action aux Valeurs :

1) L’homme

Tous les hommes sont nés égaux. Oikocredit accorde du crédit à des populations marginalisées, quelque soient leurs convictions, leur culture, leur âge ou leur sexe et donne même la préférence aux initiatives féminines parce que les femmes sont la colonne vertébrale des familles et donc de la société dans son ensemble.

2) Le partage

La distribution inéquitable des ressources, de la richesse et du pouvoir mène à un monde de conflits. A partir du moment où les peuples du Nord, du Sud, de l’Orient et de l’Occident seront prêts à partager ce qu’ils ont, à se respecter et à coopérer, la justice et la paix pourront régner dans le monde. Or, Oikocredit possède un instrument de partage très porteur.

3) L’œcuménisme

Partout dans le monde, les croyants souhaitent partager leurs ressources. Oikocredit fait partie de cette coalition mondiale de solidarité.

4) Le travail à la base

Dans le développement, on a la plus grande efficacité lorsque celui-ci découle d’efforts communs déployés à la base dans le Sud comme dans le Nord. De par la priorité donnée aux structures coopératives, Oikocredit accorde une place centrale dans toutes ses décisions et stratégies à l’initiative privée et à la participation du plus grand nombre.

5) L'intégrité

Le respect entre les personnes suppose honnêteté et authenticité. Oikocredit a la ferme intention de s’ouvrir aux avis divergents et d'être transparent sur les paramètres de ses propres politiques. De ce principe découle un code de conduite que doivent respecter ceux qui déterminent la stratégie de Oikocredit.

6) La Creation

A la base de toute vie, il y a un éco-système global. Il faut donc protéger les animaux, les espèces et la bio-diversité. Oikocredit estime qu’un réel équilibre naturel ne peut être garanti que dans un monde de ressources et de pouvoir équitablement répartis.

Histoire

En 2005, Oikocredit fête 30 ans de crédit pour le développement, crédit qui représente une occasion unique de construire des liens entre ceux qui ont besoin de ressources financières et ceux qui en disposent déjà.

Oikocredit prend ses racines dans “l’Evangile social" du Conseil oecuménique des Eglises qui s'engage en faveur d'une société s’inscrivant dans une logique de justice, de participation et de développement durable. Lors de l’Assemblée générale d’Uppsala en 1968, de jeunes membres de l'Eglise, politiquement engagés, ont demandé des réponses aux questions suivantes : "Pourquoi les Eglises investissent-elles sans scrupules dans des banques qui placent aussi bien leur argent dans des industries soutenant la guerre du Vietnam ou l’Apartheid ? Ne peut-on trouver une meilleure filière d’investissement ? Une filière qui serait plus conforme à l’enseignement social de l’Eglise ? »

Sept ans plus tard, en 1975, la SCOD-Oikocredit (Société coopérative oecuménique de développement) a été fondée dans le but de fournir aux Eglises et organisations confessionnelles un instrument d’investissement alternatif, desservant les intérêts des pauvres. L’objectif était d’investir dans la justice en donnant du crédit à des entreprises commerciales créées par des personnes défavorisées. Le Bureau de soutien international a installé son siège à Amersfoort aux Pays-Bas.

Oikocredit a connu des débuts difficiles parce que de nombreux trésoriers au sein des Eglises ne croyaient pas à cet instrument d'investissement alternatif. Certains estimaient qu'il n'était pas moral de prêter au lieu de donner ou, tout simplement, ne croyaient pas au succès de ce modèle. En Europe, il y avait toutefois des fidèles qui y croyaient et qui ont créé des Associations de soutien. Aujourd'hui, ces associations de soutien représentent la plus grande partie du capital social et ont ainsi contribué au succès d’Oikocredit.

Son succès, Oikocredit le doit aussi pour une part non négligeable aux partenaires de projet eux-mêmes qui ont remboursé leurs prêts en dépit de toutes les prédictions. Depuis qu'Oikocredit existe, le total des prêts passés par pertes n’a pas représenté plus de 10%.

Organisation

Oikocredit se veut une organisation respectée, au rôle prépondérant dans la création d’investissements socialement responsables et de crédit pour le développement.

Oikocredit est une organisation unique en son genre à de nombreux points de vue :

Oikocredit opère comme une "banque" de développement, proposant des financements à des personnes désavantagées, qui ne pourraient pas normalement recevoir de prêts d'une banque commerciale classique.

Bien qu'elle soit une organisation relativement petite, Oikocredit possède un large réseau de bureaux régionaux et de bureaux nationaux.

Oikocredit mène ses activités en proposant à ses investisseurs un rendement financier modeste mais un rendement social important.

Oikocredit est l’une des seules (sinon la seule) société coopérative fonctionnant avec des membres : investisseurs et clients, originaires du monde entier.

Oikocredit possède une structure unique composée de membres, partenaires de projets, bureaux régionaux, un bureau international et un conseil d'administration.

Membres

Ce qui distingue Oikocredit de tous les autres, c'est son réseau de membres, aussi véritablement oecuménique qu’international. Un large éventail de confessions chrétiennes y est représenté, y compris des congrégations catholiques et des Eglises orthodoxes. La majorité des membres d’Oikocredit sont issus de pays en développement. Oikocredit est financé par des investissements apportés par ses membres.

Dans Oikocredit, chaque membre direct a un droit de vote. Ce système garantit que les membres effectuant de gros investissements (et souvent originaires du Nord) ne puissent mettre en minorité les membres dont les investissements sont moins importants (et qui sont souvent originaires du Sud). De par sa nature de société coopérative, Oikocredit souhaite que ses membres participent activement à toutes les décisions liées à sa mission et à son travail.

Oikocredit distingue 4 catégories de membres :

1) Associations de soutien

Les Associations de soutien mènent dans leurs régions respectives des campagnes d’information sur l’importance du développement et des investissements éthiques.

Les investissements réalisés par les particuliers, les congrégations locales, les ordres religieux ou les paroisses sont transmis à Oikocredit par l’intermédiaire de ces associations. Les associations de soutien se composent essentiellement de volontaires et sont situées en Europe, en Amérique du Nord et dans quelques pays en développement tels que les Philippines, l’Uruguay, le Costa Rica et le Mexique. Les 36 associations de soutien rassemblent 26.000 personnes. Ensemble, elles représentent environ 80% du capital total d'Oikocredit.

Si vous vous intéressez à un instrument d’investissement socialement responsable tel qu’il est fourni par les associations de soutien, cliquez ici pour trouver l’association la plus proche de chez vous et consultez son site web

2) Les églises

Oikocredit a été créé comme un instrument d’investissement alternatif pour les Eglises. Au fil des années, elles ont été de plus en plus nombreuses à voir dans Oikocredit leur instrument d’investissement éthique : partout dans le monde et quelle que soit leur dénomination, elles confient leur argent à Oikocredit pour que ce capital travaille pour le développement.

Les Eglises peuvent devenir membres directs d’Oikocredit. Si vous êtes intéressés par une telle possibilité, cliquez ici pour obtenir des informations supplémentaires.

3) L'International

Share Foundation

Les organisations qui ne sont pas de nature confessionnelle et les particuliers vivant dans des pays où il n’existe pas d’association de soutien peuvent investir dans l’International Share Foundation d’Oikocredit. Si vous êtes intéressés, veuillez nous contacter à l’adresse suivante : memberinfo@oikocredit.org

4) Les projets Membres

Le Conseil peut inviter certains partenaires de projets qui ont travaillé avec succès avec un prêt Oikocredit pendant plusieurs années à devenir eux-mêmes membres et investisseurs. Leur expérience concrète d’Oikocredit en tant qu’établissement de crédit représente un apport précieux pour l’élaboration de notre politique. Oikocredit compte à l’heure actuelle 27 projets membres.